04 de mayo de 2026
Educación Financiera para Mujeres en la Generación Sándwich
Kettlyn da Costa Moreira; Nubia Gabriela Pereira Carvalho
Resumen elaborado por la herramienta ResumeAI, una solución de inteligencia artificial desarrollada por el Instituto Pecege orientada a la síntesis y redacción.
En las últimas décadas, el aumento progresivo de la esperanza de vida y las profundas transformaciones en los ámbitos social, demográfico y económico han obligado a las estructuras familiares a reorganizarse en nuevos formatos. Un fenómeno coexistente y de creciente relevancia es el de individuos que asumen, de manera simultánea, el cuidado de padres ancianos y de hijos, configuración que la literatura denomina generación sándwich. Este término, reconocido a finales del siglo XX, describe a personas que se encuentran comprimidas entre las demandas de diferentes generaciones, enfrentando una combinación compleja de tareas que puede variar en multicapas, como en el caso del sándwich club, donde la red de cuidados se extiende por más de dos generaciones (Brody; Miller, 1981). La sistematización de estos perfiles de cuidadores permite identificar categorías distintas, como la generación sándwich tradicional, compuesta por adultos que cuidan de padres ancianos e hijos pequeños; el club sándwich, que abarca adultos entre 40 y 60 años asistiendo a padres ancianos, hijos adultos o nietos; y el sándwich abierto, que engloba a cualquier persona involucrada en el apoyo a ancianos (Ashais, 2023). Esta tipología evidencia la diversidad de roles asumidos y las variadas condiciones financieras que amplían los desafíos enfrentados por este grupo, fundamentando análisis sobre el impacto social y emocional de esta vivencia (Idoeta, 2023).
La caracterización de estos cuidadores revela que la acumulación de responsabilidades financieras, familiares y emocionales es una constante en diferentes realidades culturales. Investigaciones sobre los obstáculos enfrentados por esta generación señalan que la gestión del tiempo, las demandas financieras y las sobrecargas física y emocional son factores que se intensifican especialmente en contextos de doble ingreso familiar (Khanikar, 2022). Desde la perspectiva brasileña, se observa que este arreglo está compuesto mayoritariamente por mujeres que asumen simultáneamente el cuidado de descendientes y ascendientes (Feijó, 2025). Este escenario está influenciado por transformaciones sociodemográficas, como el cambio en la norma de la maternidad, que transitó de un modelo precoz a un modelo tardío. Esta transición se consolidó como una realidad creciente, impulsada por la reducción de la fecundidad, el uso de métodos anticonceptivos y un mayor poder de elección de la mujer para posponer el embarazo en busca de proyectos profesionales y estabilidad financiera (Moreira; Nardi, 2009). Sin embargo, esta doble responsabilidad impone una carga financiera significativa, haciendo de la educación financiera un aspecto crucial para el equilibrio familiar y la planificación a largo plazo.
La literacidad financiera desempeña un papel fundamental en el proceso de toma de decisiones, abarcando tanto la comprensión teórica como la aplicación práctica del conocimiento para promover la estabilidad económica. Ante las transformaciones económicas recientes, hubo una ampliación en el uso de tecnologías digitales orientadas a la gestión de finanzas personales. Herramientas accesibles a través de dispositivos móviles y ordenadores ofrecen desde funciones básicas, como el registro de ingresos y gastos, hasta recursos avanzados, como la creación de planificaciones detalladas, evaluaciones de crédito y construcción de metas integradas a sistemas financieros abiertos. La utilización de estas soluciones, fomentada por instituciones de protección al crédito, permite que los individuos realicen diagnósticos precisos de sus condiciones financieras y adopten comportamientos más conscientes. La aplicación de conceptos de gestión de proyectos a este cotidiano, mediante el uso de instrumentos que faciliten la organización de hábitos financieros, constituye un fundamento para la promoción de la seguridad económica de la generación intermedia y de sus dependientes.
El recorrido metodológico adoptado para la comprensión de este fenómeno se basó en una investigación aplicada, con el fin de ofrecer contribuciones prácticas al contexto de las mujeres que concilian cuidados intergeneracionales. El enfoque mixto integró aspectos cualitativos y cuantitativos, poseyendo carácter exploratorio y descriptivo para permitir el levantamiento inicial de información y la caracterización detallada del problema. Los procedimientos técnicos involucraron la investigación bibliográfica y la investigación de sondeo, estrategias fundamentales para la recolección y análisis de los datos. El material utilizado resultó de la observación de problemáticas recurrentes en entornos laborales y grupos sociales, asociadas a las transformaciones que afectan a la sociedad contemporánea. La planificación de la recolección de datos previó la realización de encuentros presenciales y virtuales a lo largo de cinco meses, con una meta de alcanzar 60 participantes, lo que resultaría en un promedio de 12 personas por mes. Las participantes elegidas fueron mayoritariamente mujeres pertenecientes al grupo sándwich, invitadas previamente por mensajes de comunicación personal.
En la modalidad presencial, los enfoques ocurrieron con colegas de trabajo en encuentros con una duración entre 40 y 60 minutos. Estas reuniones se realizaron en entornos informales, como la cafetería de la empresa, sin la necesidad de agendas corporativas rígidas, utilizando comunicados vía aplicaciones de mensajería para la alineación de fechas. En el formato en línea, la aplicación se llevó a cabo a través de plataformas de videoconferencia y cuestionarios digitales, complementados por aclaraciones remotas. Las discusiones durante estos encuentros se centraron en la presentación del concepto de generación del medio y la importancia de este conocimiento para la acogida en entornos corporativos, familiares y comunitarios. Se debatieron los impactos en la salud mental, como las oscilaciones emocionales y el estrés, y cómo estos factores influyen en la rutina necesaria para el desempeño de los roles familiares. Además, se promovió la reflexión sobre el fenómeno del endeudamiento, destacando la sobrecarga financiera y la presión por mantener estándares de vida sin la debida planificación.
La recolección de datos cuantitativos se realizó a través de la plataforma Google Forms, con un cuestionario compuesto por preguntas cerradas y restringido al público femenino con edad igual o superior a 35 años. Este instrumento sirvió como complemento a la información obtenida en las reuniones, permitiendo un análisis más amplio de las prácticas de autocuidado y gestión financiera. Al finalizar el período de recolección, se obtuvo la participación de 50 personas, representando una adhesión significativa de mujeres en cargos de liderazgo y nivel senior, que totalizaron el 20% de la muestra. Los encuentros presenciales se dividieron en tres momentos distintos, contando con grupos pequeños para garantizar la profundidad de los relatos. El formato en línea, a su vez, posibilitó un alcance mayor, con reuniones quincenales que agruparon un promedio de cinco a seis personas por sesión, totalizando 28 participantes distribuidas en cinco encuentros virtuales. Se observó que el tema despertó curiosidad especialmente entre profesionales en cargos de alta gestión, aunque la indisponibilidad de agenda concentró la participación de este perfil en el formato remoto.
El tratamiento de los datos garantizó el secreto y el anonimato de las participantes, dispensando la necesidad de firmas físicas o digitales para asegurar la confidencialidad. El análisis combinó la revisión bibliográfica con los resultados del cuestionario y los relatos de las reuniones, buscando captar sentimientos como gratitud, acogida, culpa y comparación. Estos elementos permitieron contraponer las diferentes experiencias vividas por la generación del medio. La investigación se centró en mujeres en la franja etaria entre 35 y 50 años, período que coincide con la fase de conciliación de cuidados con hijos y padres. Hasta el cierre del relevamiento, las ocupaciones de las respondientes revelaron una predominancia de profesionales formalmente empleadas bajo el régimen de la Consolidación de las Leyes del Trabajo, representando el 66,7% de la muestra. El restante 33,3% se dividió entre profesionales autónomas, mujeres dedicadas exclusivamente a las tareas domésticas y jubiladas, lo que indica una heterogeneidad en las situaciones de trabajo y en los recursos disponibles para la organización financiera familiar.
En cuanto a la composición familiar, los datos evidenciaron que el 50% de las participantes tienen hijos en edad escolar o adolescentes, mientras que el 83,3% de los padres de estas mujeres se encuentran en la franja etaria superior a 60 años. Esta configuración refuerza el carácter intergeneracional de las responsabilidades asumidas. En cuanto al estado civil, se observó la predominancia de individuos casados o en unión estable, correspondiendo a más de la mitad de las participantes, con representaciones menores de solteras, divorciadas y viudas. Independientemente del arreglo conyugal, los desafíos relatados fueron similares. Las expresiones que indican que la responsabilidad recae mayoritariamente sobre la mujer fueron casi unánimes, sugiriendo que, incluso con la presencia de una pareja, la mayor parte de las decisiones y de los direccionamientos emocionales y prácticos aún se centraliza en la figura femenina. La falta de proactividad de los compañeros fue un punto de desequilibrio destacado en los relatos, evidenciando que la sobrecarga no es solo financiera, sino también de gestión del núcleo familiar.
Los principales desafíos identificados se concentran en la organización financiera para sustentar múltiples generaciones, en la gestión del tiempo para conciliar la vida profesional y personal y en el cuidado de la propia salud mental. Los relatos estuvieron cargados de una autocrítica excesiva, a menudo arraigada en memorias afectivas de la infancia, donde la figura materna era la referencia exclusiva para las tareas del hogar. Esta herencia cultural influye en la forma en que las mujeres de hoy perciben sus roles, generando un conflicto entre el deseo de reproducir prácticas de cuidado tradicionales y la necesidad de construir nuevos escenarios de vida. Algunas participantes manifestaron la intención de romper con este ciclo, incentivando que tanto hijos como hijas ejecuten actividades domésticas de forma equitativa. El intercambio de experiencias en las ruedas de conversación reveló que, aunque en escenarios diferentes, los sentimientos de aislamiento y la falta de comprensión sobre las presiones diarias son comunes al 30% de las mujeres encuestadas.
La percepción de que las hijas tienen la obligación moral de retribuir los cuidados recibidos de los padres aún es un concepto cultural muy presente, recayendo frecuentemente sobre la hermana mayor en familias con más mujeres. La mayoría de las encuestadas cree que las mujeres enfrentan desafíos superiores a los de los hombres en esta fase de la vida, debido a la carga histórica y cultural que las posiciona como cuidadoras principales. Con el objetivo de mitigar estos impactos, la investigación buscó ofrecer herramientas simplificadas de gestión de proyectos. La selección de softwares como Trello y Asana, además del uso de agendas digitales, se justificó por la interfaz visual intuitiva y por la ausencia de necesidad de conocimientos técnicos avanzados. Estas herramientas permiten la gestión de tareas por secciones y el control unificado de compromisos, siendo adecuadas para la planificación personal y financiera sin la complejidad de sistemas corporativos robustos. La disponibilidad de versiones gratuitas amplía el acceso, contribuyendo a la mejora de la organización en las dimensiones familiar y profesional.
El análisis de las prácticas de salud física reveló que, aunque el 70% de las participantes mantienen una alimentación equilibrada semanalmente, solo el 50% logra realizar actividades físicas con la misma frecuencia, y el 33% lo hace raramente. En el ámbito de la salud emocional, la concienciación sobre la necesidad de terapia es alta, con el 60% realizando seguimiento quincenal. Sin embargo, prácticas que fortalecen el equilibrio emocional, como la lectura y el autoconocimiento, presentan índices de negligencia, con el 30% de las mujeres realizándolas raramente. En el campo financiero, el 40% de las participantes afirmó poseer conocimiento básico en educación financiera, pero la falta de constancia en la aplicación de estos conceptos es un obstáculo. Solo el 25% realiza planificación mensual de forma semanal, y el 60% raramente utiliza aplicaciones financieras para el control de gastos. Esta brecha entre el conocimiento teórico y la práctica cotidiana corrobora la necesidad de estrategias que incentiven la disciplina y el uso de herramientas de soporte.
La sobrecarga identificada dialoga con estudios clásicos que ya resaltaban el peso de las responsabilidades familiares sobre las mujeres en la generación sándwich (Brody; Miller, 1981). La realidad reflejada en los datos muestra que la responsabilidad del cuidado tiende a recaer sobre las mujeres incluso en diferentes arreglos familiares, lo que genera un desequilibrio en la división de las tareas domésticas. El sentimiento de culpa y la autocrítica identificados en las discusiones confirman que el aumento de la expectativa de vida y la reducción de la fecundidad intensificaron la convivencia intergeneracional, ampliando el peso de la carga de cuidados (Jesus; Wajnman, 2016). Esta presión cultural e histórica se confirma por la disparidad en la proporción de mujeres de la generación sándwich fuera del mercado laboral en comparación con los hombres (Feijó, 2025). La negligencia con el autocuidado, señalada por cerca del 20% de las participantes, revela la perpetuación de patrones donde la mujer debe asumir la responsabilidad principal por el bienestar de los ascendientes y descendientes, a menudo en detrimento de su propia salud.
El análisis de los resultados demuestra que la educación financiera, cuando se asocia a prácticas de gestión de proyectos simplificadas, representa un camino viable para reducir los impactos de la sobrecarga. La utilización de métodos organizacionales puede proporcionar mayor autonomía y calidad de vida, permitiendo que estas mujeres gestionen mejor su tiempo y sus recursos financieros. Es imperativo que existan políticas públicas e iniciativas privadas que ofrezcan apoyo real a esta población, en consonancia con recomendaciones que defienden estrategias multisectoriales de apoyo a las familias multigeneracionales (Bowen; Riley, 2005). La investigación refuerza que el cuidado y las acciones orientadas a la educación financiera y al fomento del autocuidado son esenciales para aliviar la carga de esta generación. Programas que ofrezcan desde entrenamientos prácticos hasta orientaciones sobre planificación financiera pueden contribuir significativamente al equilibrio entre las esferas personal, profesional y familiar.
Además de los desafíos, la experiencia de estar entre generaciones también fue resignificada por muchas participantes como una oportunidad de aprendizaje y una forma de gratitud a los padres. Este rol, aunque agotador, es visto como una misión en relación con los hijos, permitiendo la construcción de un legado intergeneracional y el fortalecimiento de la identidad familiar. La alfabetización financiera, por lo tanto, no debe ser vista solo como una competencia técnica, sino como una herramienta de empoderamiento que permite lidiar con imprevistos y garantizar la seguridad económica de todo el núcleo familiar (Louzada; Forte, 2024). La importancia de la gestión personal y del control de gastos se vuelve aún más evidente cuando se considera la necesidad de formar reservas de emergencia y la planificación para la propia jubilación, evitando que el ciclo de dependencia financiera se repita en las generaciones futuras (Silva; Monteiro, 2023).
Se concluye que el objetivo fue alcanzado, ya que se comprendió cómo la educación financiera y la gestión de proyectos pueden fundamentar la organización de los hábitos de mujeres de la generación sándwich. La investigación evidenció que la sobrecarga emocional y financiera se agrava por factores culturales y por la centralización de las responsabilidades en la figura femenina, resultando en negligencia con el autocuidado y dificultades en el mantenimiento de controles financieros consistentes. La identificación de que el 40% de las participantes poseen conocimientos básicos, pero fallan en la aplicación práctica, refuerza la necesidad de herramientas intuitivas y accesibles. La utilización de instrumentos de gestión y el estímulo a políticas de apoyo se configuran como estrategias esenciales para ampliar la autonomía y el equilibrio de estas mujeres. El estudio demostró que, a pesar de los intensos desafíos, la resignificación del rol de cuidadora y la adopción de prácticas organizacionales permiten la promoción de la estabilidad económica y la mejora de la calidad de vida intergeneracional.
Referencias Bibliográficas:
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Line 4: Khanikar, A. (2015). Elderly Parents: Caregiving Challenges of Sandwich Generation.
Line 5: Feijó, J. (2025). Proporção de mulheres da geração sanduíche fora do mercado é quase seis vezes maior que a de homens. Portal FGV. Disponível em: <https://portal.fgv.br/artigos/proporcao-mulheres-geracao-sanduiche-fora-mercado-e-quase-seis-vezes-maior-homens>. Acesso em: 05/06/2025.
Line 6: Moreira, L. E.; Nardi, H. C. (2009). Mãe é tudo igual? Enunciados produzindo maternidade(s) contemporânea(s). Revista Estudos Feministas, 17(2), 569–594.
Line 7: Jesus, C. J.; Wajnman, S. (2016). Geração sanduíche: é realidade ou mito? Revista Latinoamerica de Población, 10(18).
Line 8: Bowen, C.; Riley, L. (2005). A geração sanduíche: desafios e estratégias de enfrentamento de famílias multigeracionais. The Family Journal, 13(1), 52–58. DOI: 10.1177/10
Resumen ejecutivo del Trabajo de Conclusión de Curso de la Especialización en Gestión de Proyectos del MBA USP/Esalq
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